分红保险，谁动了我的奶酩？

老灯火

10年前我有一笔闲钱，住处不远工行储蓄所一位相熟的主任劝我不要存什么定期：“现在银行存款利息降低了不少，你还是买本所代理的‘千禧红人寿分红保险’吧！保你获利不少……”这时银行5年期整存整取年利率巳从一年前5.25%降到2.79%，既然她承诺这“平安分红保险”除了保证不低于银行同期存款，每年还有分红，应是不错的一种理财品种？而且是全国最老的国资保险公司。于是我同意将这笔钱办分红保险，并选了当时看来诱人的10年期分红保险(在当时低利率情况下，投入45000元10年后可得51840元，另加每年分红)。储蓄所营业员开了有储蓄所公章的收款收据，电话通知本市xx保险公司的业务员来签了保单。说实话，如果不是相信挂着“代理保险许可证”的工行储蓄所信誉，任那些满天飞的保险推销员说破嘴我也不会投这份“分红保险”……后来细看条文，合同上有许多对客户不利的苛刻条件，如果不是本人病故等特殊情况，提前退保将被扣除很大一笔违约金，如第一年退保几乎损失半数本金！但巳无法爽约了。

一晃5年，我这份分红保险利息和分红，大致相当同期银行存款收益。预期的分红就是这点？原说投入越久分红越多，心有不甘，当时银行仍是低利率，决定存完10年，也许有较多收益？

昨天是保单到期的前一天，听说本地xx保险分公司(又说叫总店？)巳从市中心古汉路搬到郊外开发区，却不知具体位置。我赶紧打本市电信114查询这“总店”的电话，以便查询相关事宜与具体地址。查询台说xx保险只有全国统一客服电话955xx，我只得拨打这个电话。

“欢迎致电xx保险。A业务请按1，B业务请按2……”如提示按键，又是“查询请按1，车险请按2，寿险请按3……”之类的提示音，兜了一大圈还在等待中……估计我这好几分钟长话费巳好几元钱了！记得前几年打过这“xx保险全国客服电话”，话务小姐说在杭州？

没辙，我只好再求助本地114查询台。话务员答应帮我转接人工服务，终于与“xx保险”全国客服小姐通上话。“您好！有什么要为您服务吗？”我诉说了xx保险售后服务的种种不便，本地“总店”地址不定又无联系电话……她说，xx保险只有一个统一的全国客服电话，你地“总店”没有公开电话。但她答应帮我查找本地xx寿险“总店”地址：开发区长x路3号xx大厦1楼 。她要我报上保单号与本人身份证号，查询到我的保单确巳到期，要我明天带上保单原件、本人身份证和转帐银行卡去本地“总店”领取。

反复折腾了十来分钟，打了好几个电话，终于获得本地“总店”具体信息。其间，我也通过电脑在该公司网站按提示框查询，输入我的保单号后系统竟显示“找不到该保单”，吓了我一跳！(10年后就不认账了？)

xx保险公司只有一个公开的全国客服电话，这客服话务小姐也够忙的，她要我对她的服务打分；电话里提示音“满意请按9”，我按了“9”。她的服务还是认真，但xx保险公司的服务系统实在不能令人满意。我打了这么久长途，大概话费也要10多元了！不知那些办了平安车险的朋友是否用这个“全国统一客服电话”，一旦有事还不把人活活急死！如果，这“全国客服电话”与声信台一样是与电信公司分账的，那每天不赚一老鼻子钱……

老灯火

回复 1# 老灯火

今上午坐了半小时1路公交车赶到钢筋水泥森林包围的华新开发区太阳广场。下车后问散步的老者，长湖路的xx保险公司往哪边走？老者指点我走过500米外红绿灯往右，再过2条街，有家xx保险公司？于是我冒着酷暑走了近半小时，辗转问到一家门面富丽堂皇的“中国xx保险”。走近大堂，柜台小姐看了我的保单说我走错了地方！这里是“中国xx财险”，只办财产保险与车险，你要找的是“中国xx寿险”……问她，你们不是一起的？她摇了摇头，说走错到这的人多了去了！问她那姊妹的“xx寿险”在哪边，她竟搞不清……还是大堂经理会来事，她告诉我从市内搬来半年的xx寿险在这条路的另一头，市劳动局附近，相距好几里地呢！

酷暑下不想再赶路，于是花5元钱打了辆“电的”(接客电动车)赶去。十多分钟后才赶到一栋不起眼的门店，有“中国xx寿险”几字招牌。

走进大堂，工作人员告诉我去1、2号柜台办理到期结算手续。交上保单、本人身份证和转账银行卡号，填了相关表格后被告知7天后资金到账。

我问营业员为何不在结算报单上打印金额？她说电脑里不好打在这格式报单上，用钢笔填在给我的这份报单上：

到期结算金额 51840元  分红 10627元

也就是说，我45000元投资分红保险10年，总共只得利息加分红17467元！

（1）而如果我在2002年把45000元存5年定期(最高存期)，当时5年期整存整取年利率为2.79%，利息税20%，5年可获利息：

45000×2.79%×5×80%=5022元

45000+5022=50022元（本利合计）

（2）在2007年我把连本带利50022元再存5年定期（不久取消利息税，此项不计。当年整存整取5年期年利率5.49%），利息为：

50022×5.49%×5=13731元

50022+13731=63753元（10年本利合计）

（3）平安分红保险10年本利、分红合计：

51840+10627=62467元

63753-62467=1286元

也就是说，我从2002年起把45000元利滚利存2个5年定期，10年后收益不高的银行利息还比什么狗屁“分红保险”要高出1286元！

难怪各银行柜台都有一帮如苍蝇见血般的什么分红保险或理财公司的人员，缠着客户特别中老年客户买他们的理财产品？他们吃什么，不就是吃这些客户吗？“分红保险”，往往就是把你该得的红利分给了人家；理财产品，往往就是把你名下的财产理给了人家……

后悔10年前怎不把这笔钱投资房产？当时本地楼梯房也就600多元1平米，45000元可买套70平米小户型，10年后抛售不下25万元，可获利20万元左右！

投资国债也不错，决不像这10年后被保险公司分走大部红利的“分红保险”……而且，签约交款时还被“代理保险”的银行人员提走了一笔佣金。

不知你信不信，反正我信：我不会再把自己的养老钱交给人家“分红”或“理财”了，哪怕买国债或存银行。

还有一事令我纠结：明明今天保单已到期，却不痛痛快快把钱给我，还要“7天后到账”。同城转账要7天吗？而你投保时，不是当天生效，保单生效日期都是次日。这迟滞7天的资金，全国客户千百万计，金额无数，不知又为保险公司投资生财多少？

般若

回复 2# 老灯火

 灯火君： 天气太热，别上火了！这年头这些保险和银行的做法令人讨厌，然又无可奈何啊！吃一堑长一智，以后多加小心哦！

老灯火

回复 3# 般若

 

谢谢般若的关注。为使更多湖知网友不上这些分红、理财的当，我巳把帖另发茶座，网友们反应强烈。

 

说实话，我还有件忧心忡忡的事：2年前因继母与几任保姆搞不来，老父吵着要去本市条件最好的私营夕阳红公寓养老。这市领导作为样板推出的养老产业，老人入住要交3万以上数目不等的“押金”(每年有高于银行利息的“分红”，实为“集资”)。没法，受89岁以上老人交8万元“押金”可免1个人床位费及免费洗衣服务诱惑(视自理情况月护理费1千及以上不等，伙食刷卡)，我提取老父的4万元存款加上我的4万元资金，办了张共8万元的5年期“金卡”。合同上8万元头3年每年分红8千元(年利1分)，后2年每年只分红6千4(年利8厘)。当时见办卡的还不少，包括一些不入住纯为高息投资来的。后听说那里并不是真正1对1服务，1个服务员管10来个老人，哪能跟家里保姆1对1服务比？仍在家请保姆照顾，虽因继母多事纠纷换了几个保姆，但未去那公寓。可押金(投资)要5年才可收回。
1个多月前省都市频道曝光了这本市样板老年公寓服务问题，集资问题也起轩然大波。后经政府、民政部门极力抚平，风波渐渐平息。据说政府对老年公寓每收一位老人还有财政补贴……我担心万一这样板养老公寓的巨额“押金”投资别处失败，资金链断裂怎办？虽然，许多人说养老事业是“朝阳产业”，政府在力挺，而且它巳拥有好几栋电梯楼房产与大量地产，不怕它“破产”后无钱还债……下个月就可拿第二年利息，但愿平平安安再过3年拿回本金。打死我以后也不敢弄这“风险投资”了！

般若

回复 4# 老灯火

   灯火君：同情你的遭遇！亡羊补牢，以后别上当就好啦！现在的老人一般还都有几个子女，东方不亮西方亮，总能靠的有一个子女照顾，可我们这一代绝大多数只有一个子女，将来靠谁真正成了大问题！郁闷啊.....

马畔闲人

反正我信：我不会再把自己的养老钱交给人家“分红”或“理财”了，哪怕买国债或存银行。

     赞同。

老灯火

回复 5# 般若

般若好！你说的问题是我们大多知青网友面临的问题，我们多过了花甲或将过花甲，且下辈多为独生子女……我们只有靠自已加强日常锻炼及调养好身体，老来能照顾好自已；力争打下一些经济基础；不能动了进养老院要花钱，虽然子女不会不管，但工作忙管不过来……更寄希望政府宣传的社区养老模式落实，可居家养老。希望大家都有一个祥和的晚年！

老灯火

反正我信：我不会再把自己的养老钱交给人家“分红”或“理财”了，哪怕买国债或存银行。   &nbs ... 马畔闲人 发表于 2012-8-11 16:50

闲人兄好！希望更多朋友理性对待这些“保险”。有位老三届网友回帖附了不久前网文：

 

我解开了“平安”的锁链

　2000年，我刚满50岁，企业破产，我们单位的工人全部下岗，每个人手里都有几百元甚至上千元的医药费还没有报销，就成了失业工人，为了生活，我只有去朋友开的一个公司打工，早出晚归很辛苦的每月赚取那微薄的几百元工资养活家口，还要供孩子读大学。
　　我的邻居“淑华”同志是自行车公司的工人，也是破产企业，为了生活，到平安保险公司推销保险产品，她看到我就向我宣传他们公司刚刚推出的平安康泰保险，外加住院安心和意外保险等等，她说：只要是住院，就会给你年报销住院费并且返还你两万元，当时也许是我们的企业没有了，药费没有保障的原因，尤其是看到父母晚年由于疾病的折磨，而生活困难连吃药都要节省的悲剧，联想到自己的企业被兼并，连过去的医药费都无人报销的困境，经过全家研究决定，就决定买份平安康泰保险，外加住院安心和意外保险，每年交费1470元。一直70岁，交纳20年。这样，经过平安保险公司严格的体检，我当时没有任何疾病，就参加了平安的保险，签定了合同。从2000年开始，我每年都要拿出将近3个月的工资来交付那高额的保险费，给我的晚年生活增加一份保障。
　　2003年，母亲病了，我日夜陪伴在医院，母亲离去了，我非常悲痛，因为父亲是在1993年去世的，当时父亲在医院住院，我也陪护多日，两位老人的去世，让我感到压力很大，因为我是家中的老大，这样我的血压在父母陪床的日子里，出现过波动，这是很正常的，因为休息不好造成的血压高低并不是什么问题，因为休息一阶段就会恢复健康的。我并没有要求赔付和住院治疗！
　　2009年，我的平安保险公司交费已经十年了，原来的交费开始有银行转帐，后来由于银行系统升级改为专管员上门收取，记得我的专管员姓王，是一个活泼可爱的女孩子，她肯定的说：“我到您这里很方便，我每年到你这里收取吧！”就这样，这个女孩子一直来我打工的公司收取每年的交费1470元。连续几年都是这样，谁知到了2009年冬天，她一直没有来，我给她去电话询问，她说：她现在不做了，我已经由别人管了，别人忙没有来，由于她的原因，造成我的保单失效了。“连续交纳十年的保单失效，我很着急”我只有打电话给平安总部投诉，经过几个月的调查处理，平安总部以为责任在于他们，因为他们已经安排了专管员，并且与我有扣款协议，专管员没有尽责造成的损失责任全部在于他们，对此，全部恢复了我的各项保险责任！
　　时光似箭，转眼已经交费13年了，我已经退休在家，由于天气炎热，突然感到头痛，胸闷，只有去医院检查一下，医生说：“63岁的人了，血压，心脏都出现了问题，住院调养一下吧”，经过24天的住院调养，我各项指标恢复了正常。我让医生开了证明，按照平安人寿保险公司的规定从报案到提供全套材料给他们的售后服务部！售后服务部的人员看到材料说：没有问题，7天内赔付就可以到帐！
　　7天过去了，又是7天过去了，我收到了一封拒绝赔付的信，我急忙打电话问为什么？售后服务部的工作人员讲：“你的病历写到你在90年代就有高血压的现象，后面字语也提到了你的病情是13年前就有的。”我说：“病历写的现象并非是高血压病啊！2003年我母亲去世以后我开始服药也只有10年啊，而我交费已经13年了，何况，在我购买这个保险的时候已经经过了严格的体检，你们每年都在收取我的保险费啊！”我每天把这些话语用电话直接打给他们平安保险的总部投诉。
　　几天过去了，平安保险的理赔服务部又来了电话，我们研究了你的病历，你让医院给你开一个证明吧，要写上血压高患病的时间，如果有证明我们就可以赔付！
　　七月的青岛，太阳直射。在30多度的高温中我跑了医院多次，终于开了证明。又去平安保险公司交付了证明，这时他们的理赔人员信誓旦旦的说：已经没有问题了，赔付报告马上作出，正常赔付，我终于松了一口气！
　　又是7天过去了，理赔人员的电话又来了：“你在2009年曾经中断了保险，后来又恢复了？”我说：“那是你们造成的中断，所以你们主动给我恢复的，怎么？”我很奇怪？难道这也是他们拒绝赔付的理由？
　　理赔人员继续说：“我们的住院安心险是每年签定，2009年虽然签定，但是医院给你开具的证明是2003年你开始服用高血压药的，因此我们还是不能给你理赔，并且，我们以后对你因为高血压发生的住院概不受理！
　　我彻底茫然了，我已经交纳了13年的保险费用约两万多元，这两万元对于高薪阶层算不了什么，但是对于破产企业的工薪阶层意味着每年要拿出两个月的工资。在签定保险合同的时候他们已经经过了严格的体格检查，为什么到理赔的时候就如此不讲理呢？按照合同我每年1470元还要交纳7年才能到20年停止交费，我还要继续交纳下去吗？交纳也不赔我还交纳做什么？按照道理：保户也是他们的衣食父母，他们的上帝，当我们交钱买保险的时候是他们的衣食父母，他们的上帝，但是我们要出险赔服的时候却要低三下四的恳求和被拒绝，随着年龄的增加，高血压，中风将成为最大的风险，但是，他们却拒绝赔服，那我买的保险还有意义吗？这13年你们为什么收我的保险费？我考虑再三，只有退保险！
　　十三年，我交纳了两万多元，退回只有7千多元，损失13000元，还没有算损失的利息，但是，我摆脱了欺诈和锁链，损失的那钱也就是交纳了一次昂贵的学费！
　　平安保险公司！你能让我们平安吗？十三年的交费情结，难割难舍，因为我们百姓渴望平安，但是你那蛮不讲理的嘴脸，让我们普通百姓敢和你再打交道吗？真是想说爱你不容易，只有再见！

 

    (青岛知青网海韵)